Fiche métier Conseiller en gestion de patrimoine

Le rôle d'un conseiller patrimonial

Le conseiller en gestion de patrimoine accompagne ses clients dans la gestion de leur patrimoine immobilier et financier. Son objectif est de concevoir une stratégie personnalisée afin de maximiser les revenus et d'accompagner la transmission aux futurs héritiers, dans le respect du droit et en limitant la fiscalité applicable.

Ses principales missions sont :

• Réaliser un bilan patrimonial complet (revenus, patrimoine, objectifs)
• Élaborer une stratégie patrimoniale personnalisée
• Conseiller sur les placements financiers (assurance-vie, valeurs mobilières, etc.)
• Optimiser la situation fiscale (réduction d'impôts, défiscalisation)
• Accompagner dans les projets immobiliers (investissement locatif, défiscalisation, etc.)
• Assurer un suivi régulier et adapter la stratégie à l'évolution de la situation
   

Pour exercer ce métier, un diplôme Bac+5 spécialisé en gestion de patrimoine est généralement requis. Les diplômes les plus adaptés sont le Master Gestion de Patrimoine, le Master Ingénierie Patrimoniale ou encore le Diplôme National de Master de Gestion de Patrimoine de Clermont-Ferrand.

Il est également possible d'accéder au métier avec un Master Banque Finance ou un Master Droit Notarial, complété par une spécialisation en gestion de patrimoine. Certaines écoles de commerce proposent aussi des mastères spécialisés reconnus par la profession.

La voie "royale" reste la filière BTS Banque suivie d'une Licence Professionnelle Bancassurance puis d'un Master Gestion de Patrimoine. Ce parcours permet d'acquérir de solides bases en produits bancaires et financiers avant de se spécialiser.

Pour les professionnels en activité, il est possible de passer un Diplôme d'Université Gestion de Patrimoine ou de suivre le DU 2ème cycle Gestion de Patrimoine de Clermont-Ferrand, accessibles en formation continue et ouvrant droit à la VAE.

Evaluer et diagnostiquer le patrimoine du client

La première mission du conseiller en gestion de patrimoine est de cerner les besoins et les attentes de son client. Pour cela, il compile des informations sur la situation familiale, professionnelle et patrimoniale de ce dernier. Il les analyse ensuite rigoureusement. Pour bien comprendre les enjeux de cette étape, Lefebvre Dalloz Compétences vous conseille ses formations sur la méthodologie de l'entretien client et sur le diagnostic patrimonial.

Adapter ses recommandations aux attentes du client

A partir du bilan patrimonial, le conseiller formule des propositions d'optimisation et des suggestions d'investissement adaptées aux objectifs personnels de son client. Il accompagne la mise en œuvre opérationnelle de la stratégie patrimoniale qu'il a proposée. Découvrez nos formations sur la holding patrimoniale ou sur les assurances-vie pour améliorer vos connaissances sur ces sujets.

Minimiser la fiscalité

Le conseiller en gestion de patrimoine connaît les possibilités de défiscalisation et les dispositifs d'allègements fiscaux (réductions et crédits d’impôts, déductions, etc.) pour proposer à ses clients des solutions optimisées fiscalement. Il veille au respect de la législation tout en limitant autant que possible les impôts et taxes dus par son client ou ses héritiers. Pour monter en compétences dans ce domaine, Lefebvre Dalloz Compétences propose notamment des formations sur l'allègement de la pression fiscale, l'optimisation du patrimoine du dirigeant d'entreprise et la transmission d'une entreprise familiale.

Un excellent relationnel

Travailler dans la gestion patrimoniale exige une écoute active et une attention aux détails, afin de bien cerner les attentes de chaque client. Suivez une formation avec Lefebvre Dalloz Compétences pour monter en compétences sur la relation client ou la négociation commerciale bancaire.

Une communication pertinente

Ce métier demande une parfaite maîtrise de la communication, tant à l'oral qu'à l'écrit. Si vous n'êtes pas à l'aise en la matière, nous pouvons vous accompagner grâce à nos formations dédiées à la présentation d'un pitch ou à l'amélioration de vos écrits professionnels pour communiquer de façon percutante à l’écrit.

Une organisation efficace

Parce qu'il suit plusieurs dossiers en parallèle et que la situation de chaque client est différente, le conseiller en gestion de patrimoine doit être parfaitement organisé dans la gestion de son agenda et le suivi des placements. Lefebvre Dalloz Compétences vous propose ses formations sur la gestion du temps et sur l'organisation et la productivité pour vous aider à organiser au mieux votre travail.

Un conseiller en gestion de patrimoine peut exercer dans différentes structures :

• Banques privées et grands établissements bancaires
• Sociétés de gestion de patrimoine indépendantes
• Cabinets de gestion de patrimoine et family offices
• Compagnies d'assurance et mutuelles
• Cabinets d'expertise comptable et d'avocats fiscalistes

En banque privée, le conseiller gère les avoirs d'une clientèle fortunée. Dans les sociétés indépendantes et les family offices, il suit un portefeuille de clients sur le long terme. En assurance et mutuelles, il peut être amené à commercialiser des produits financiers et d'assurance-vie.

Certains cabinets d'expertise-comptable ont développé des pôles gestion de patrimoine pour accompagner leurs clients chefs d'entreprise et professions libérales sur les aspects patrimoniaux, en coordination avec les experts-comptables.
 

La rémunération du conseiller en gestion de patrimoine varie selon son expérience, la structure qui l'emploie et la taille de son portefeuille clients :

• Débutant (0 à 2 ans) : 35 000 à 45 000 euros bruts annuels
• Confirmé (2 à 5 ans) : 45 000 à 60 000 euros
• Expérimenté (5 à 10 ans) : 60 000 à 90 000 euros
• Manager/Directeur (10 ans et plus) : 90 000 à 150 000 euros et au-delà

À ces fixes s'ajoutent des primes sur objectifs et des commissions sur les produits financiers, pouvant représenter 10 à 100% du fixe selon les structures. Les conseillers indépendants à leur compte perçoivent des honoraires et commissions, avec des revenus plus fluctuants.

Dans les banques privées, les salaires sont souvent plus élevés mais avec une part variable moindre. Les family offices offrent des rémunérations attractives aux profils expérimentés. Les cabinets d'expertise comptable proposent des packages avec intéressement.
 

Le métier offre de belles perspectives d'évolution :

• Conseiller en gestion de patrimoine senior avec un portefeuille clients élargi
• Responsable/directeur d'un centre de profits en banque ou société indépendante
• Ingénieur patrimonial expert en montages complexes
• Gérant privé en banque privée
• Associé dans un family office ou cabinet indépendant

Avec de l'expérience, il est possible de se mettre à son compte en créant sa propre structure de gestion de patrimoine. Les compétences acquises permettent aussi d'évoluer vers des postes de gestion de fortune, de banquier privé ou de chargé de clientèle professionnelle.

Des formations complémentaires en ingénierie fiscale, familiale, immobilier, gestion d’entreprise sont recommandées pour développer une expertise pointue. Les certifications AMF et CIF sont appréciées.
 

La règlementation et les produits financiers évoluent fréquemment, et les conseillers spécialisés doivent connaître les toutes dernières actualités. Nous vous conseillons de suivre régulièrement des formations continues en gestion du patrimoine avec Lefebvre Dalloz Compétences pour parfaire vos connaissances techniques. Par exemple, nos experts vous proposent deux matinées de formation dédiées à l'actualité fiscale du patrimoine : pensez à contacter nos équipes pour en savoir plus !

Lefebvre Dalloz Compétences mobilise les meilleurs formateurs pour vous accueillir dans des formations interactives et adaptées à vos besoins. Grâce à nos ressources pédagogiques innovantes, vous bénéficiez d'enseignements qualitatifs et concrets.

Nous proposons de nombreuses formations pour renforcer les compétences du conseiller en gestion de patrimoine, afin de vous guider dans votre exercice professionnel tout au long de votre carrière. Ainsi, vous pouvez vous initier à la gestion patrimoniale grâce à notre formation sur ses fondamentaux juridiques et fiscaux. Les professionnels plus expérimentés, quant à eux, peuvent opter pour notre parcours complet (éligible au compte personnel de formation / CPF) sur l'accompagnement d'un client dans la réalisation de son bilan patrimonial.

Ce parcours de formation continue aborde toutes les thématiques essentielles pour bien accompagner un client dans la réalisation de son bilan patrimonial. En effet, vous aborderez les fondamentaux de la gestion patrimoniale, le droit du patrimoine, la fiscalité des particuliers, l’épargne financière, les principes de l’assurance-vie, la fiscalité immobilière et l’essentiel de la conformité. Nos équipes sont à votre disposition si vous souhaitez en savoir plus sur notre catalogue de formations.