Fiche métier Courtier en assurance

Le courtier en assurance est un professionnel indépendant qui joue un rôle d'intermédiaire entre les compagnies d'assurance et les clients, particuliers ou entreprises. Son objectif est de trouver pour ses clients les contrats d'assurance les mieux adaptés à leurs besoins et à leur budget.

Ses principales missions sont :

• Analyser les besoins en assurance des clients
• Prospecter de nouveaux clients et développer un portefeuille
• Négocier avec les compagnies d'assurance pour obtenir les meilleures garanties aux meilleurs tarifs
• Conseiller les clients sur les contrats et garanties
• Gérer les contrats (souscription, avenants, renouvellements)
• Assister les clients en cas de sinistre

Pour exercer le métier de courtier en assurance, un diplôme de niveau Bac+2 minimum est généralement requis. Les formations les plus adaptées sont le BTS Assurance, le DUT Carrières juridiques option assurance ou une Licence professionnelle dans le domaine de l'assurance ou de la banque.

Il est également possible d'accéder à ce métier avec un diplôme de niveau Bac+3 à Bac+5, comme une Licence ou un Master en droit des assurances, en économie ou en gestion. Certaines écoles spécialisées comme l'ENASS (École Nationale d'Assurances) proposent des formations dédiées de niveau Bac+5.

La voie de l'alternance (contrat d'apprentissage ou de professionnalisation) est très appréciée dans ce secteur car elle permet d'acquérir une expérience professionnelle tout en se formant. Il est aussi envisageable de devenir courtier en assurance par le biais de la VAE (Validation des Acquis de l'Expérience) pour les professionnels justifiant d'une expérience significative dans le domaine.

Lefebvre Dalloz Compétences est un organisme de formation multispécialiste. Parmi son offre, différentes formations peuvent permettre aux courtiers en assurance de monter en compétences et d’actualiser leurs connaissances sur les réglementations applicables à leur secteur d’activité.

Par exempleformations en droit des assurances, en comptabilité et en fiscalité des assurances sont notamment proposées pour permettre aux professionnels des assurances de revenir sur les fondamentaux de leur secteur d’activité.

Avoir des connaissances solides du marché des assurances

Un courtier en assurance doit étudier la demande de son client pour lui proposer les contrats qui répondent le mieux à ses attentes. Il doit pouvoir s’appuyer sa connaissance du marché, tant sur les différents acteurs du secteur que sur les prestations proposées, pour identifier les risques de chaque contrat et les garanties les plus pérennes. Plus encore, une bonne connaissance du marché des assurances s’avère indispensable au courtier pour prospecter ses clients et entretenir son portefeuille.

Pour actualiser leurs connaissances et leurs compétences sur le marché de l’assurance, les courtiers en assurance peuvent participer à la formation La directive sur la distribution d'assurance (DDA) - Assurance emprunteur ou à la formation DDA - Mise en pratique de la Directive sur la Distribution d’Assurance.

Posséder de solides compétences en droit commercial et droit des assurances

Le courtier joue le rôle d’un intermédiaire entre ses clients et les assurances. Son activité est principalement régie par le Code des assurances, mais également par d’autres réglementations qui figurent dans le Code du commerce ou le Code de la consommation. Ainsi, un courtier en assurance se doit de parfaitement maîtriser cette réglementation et de se tenir informé des évolutions de la législation dans le domaine.

Lefebvre Dalloz Compétences propose aux courtiers en assurance différentes formations offrant les clés nécessaires pour comprendre les principes du droit commercial et du droit des assurances. Les participants peuvent monter en compétences en suivant :

• La formation Parcours Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) - Pack Express - 1 mois ;
• La formation Contrat d'assurance : les clauses sensibles ;
• La formation Assurance multirisques professionnelle ;
• La formation Évaluation et réparation du préjudice corporel : méthodes de calcul et recours des tiers payeurs ;
• La formation Assurance responsabilité civile entreprise (RCE).

Connaître la comptabilité générale et de gestion d’outils digitaux

Le travail du courtier en assurance implique d’analyser la situation financière de ses clients, de comparer les contrats d’assurance et de déterminer quel contrat sera le plus adapté aux besoins et aux capacités de ses clients. Dès lors, des compétences en comptabilité générale peuvent être précieuses pour permettre au courtier en assurance de réaliser ses analyses. En plus d’une bonne maîtrise des chiffres, ce professionnel des assurances doit également maîtriser certains outils digitaux pour faciliter son quotidien professionnel. L’utilisation de logiciels de gestion de base de données ou de gestion de contrats clients peut notamment lui être nécessaire.

Des formations soft skills sont également proposées aux courtiers en assurance et à tout autre professionnel pour développer leur relation client ou améliorer leur communication écrite et orale.

Montez en compétences et activez vos connaissances en matière d’assurance avec Lefebvre Dalloz Compétences.

Faire preuve d’autonomie

Le courtier en assurance doit être en mesure de travailler de manière autonome au quotidien. Efficace et réactif, il sait se rendre disponible auprès de sa clientèle à n’importe quel moment, notamment en cas de sinistre. Sa réactivité et son autonomie naturelles lui sont utiles pour faire face aux situations les plus complexes. Pour parfaire son autonomie, une bonne gestion du temps et une capacité à prendre des décisions éclairées lui sont indispensables.

Avoir un bon sens du relationnel

L’une des compétences personnelles du courtier en assurance est son sens du relationnel. En contact direct avec sa clientèle, le courtier en assurance doit connaître et appliquer les principes de base de la relation client. Son aisance relationnelle lui permet de se créer un réseau de clients et de fournisseurs, de les fidéliser et d’étoffer ainsi son portefeuille clients.

Savoir négocier et communiquer efficacement

Le rôle du courtier en assurance est de chercher, sélectionner et proposer des contrats d’assurance à ses clients en fonction de leurs nécessités. Il doit donc être en mesure de convaincre ses clients que la solution qu’il leur propose est la plus adaptée à leur situation et leur apporte une garantie financière avantageuse. Par la suite, le courtier peut être amené à négocier des contrats auprès des compagnies d’assurance en faveur de ses clients.

Un courtier en assurance peut travailler dans différentes structures :

• Cabinet de courtage en assurance indépendant
• Société de courtage intégrée à un groupe bancaire ou d'assurance
• Service de courtage interne à une grande entreprise
• Compagnie d'assurance, mutuelle ou institution de prévoyance

Les cabinets de courtage, qu'ils soient indépendants ou adossés à un grand groupe, sont les principaux employeurs des courtiers. Ils peuvent être généralistes ou spécialisés par type de clientèle (particuliers, professionnels, entreprises) ou par type de risques (automobile, habitation, santé, etc.).

La rémunération du courtier en assurance varie selon son niveau d'expérience, ses performances commerciales et la taille de la structure qui l'emploie. Voici des fourchettes de salaires bruts annuels couramment observées en France :

• Courtier débutant : 30 000 € à 35 000 €
• Courtier confirmé (5 à 10 ans d'expérience) : 40 000 € à 60 000 €
• Courtier expérimenté (plus de 10 ans d'expérience) : 60 000 € à 80 000 €, voire au-delà

Ces salaires de base peuvent être complétés par des primes variables liées aux objectifs commerciaux (apport de nouveaux clients, volume de contrats, etc.), qui représentent généralement entre 10% et 20% de la rémunération totale. Des avantages comme une voiture de fonction ou des régimes de prévoyance et de retraite avantageux sont également fréquents.

Le métier de courtier en assurance offre de réelles perspectives d'évolution de carrière :

• Responsable de clientèle ou de production
• Chef d'équipe ou manager de courtiers
• Responsable de bureau ou d'agence
• Directeur commercial ou directeur du développement
• Création ou reprise d'un cabinet de courtage

Pour évoluer vers des postes à responsabilité, il peut être utile de compléter sa formation initiale avec un Master spécialisé en assurance ou un MBA. Des certifications professionnelles comme le Certificat de Qualification Professionnelle (CQP) Chargé de clientèle sont aussi des atouts.

Avec de l'expérience, un courtier peut aussi envisager de se mettre à son compte en créant son propre cabinet de courtage ou en reprenant un cabinet existant. Des compétences en gestion d'entreprise sont alors nécessaires en plus de l'expertise métier.
 

Différentes formations en assurance, droit et contrat offrent les clés nécessaires pour permettre à leurs participants de mieux comprendre la réglementation qui a trait aux assurances, et notamment en assurance vie ou assurance construction :

Gestion des sinistres, maîtrise des clauses sensibles d’un contrat d’assurance, copropriété et assurance construction.

Participer à une formation courtier en assurance proposée par un centre de formation professionnelle tel que Lefebvre Dalloz Compétences pour monter en compétences sur ce métier. Cette formation vous donne les clés nécessaires pour maîtriser de solides compétences techniques et personnelles dans le domaine.