Fiche métier Conseiller financier

Le conseiller financier est un professionnel qui accompagne les particuliers et les entreprises dans la gestion de leur patrimoine et de leurs finances. Il analyse leur situation, identifie leurs besoins et leur propose des solutions adaptées.

Ses principales missions sont :

• Réaliser un diagnostic complet de la situation financière du client
• Élaborer une stratégie patrimoniale personnalisée
• Conseiller sur les placements financiers (assurance-vie, PEA, immobilier, etc.)
• Proposer des solutions de financement (crédits immobiliers, à la consommation)
• Assurer un suivi régulier et adapter les préconisations à l'évolution de la situation du client
• Prospecter de nouveaux clients et développer son portefeuille
• Veiller sur la bourse et les actualités économiques françaises et internationales

Pour exercer le métier de conseiller financier, un diplôme de niveau Bac+2 minimum est généralement requis. Les formations les plus adaptées sont le BTS Banque, le BTS Assurance, le DUT Carrières juridiques ou le DUT Gestion des entreprises et des administrations.

Il est également possible d'accéder à ce métier avec une Licence professionnelle spécialisée, comme la Licence pro Assurance, banque, finance ou la Licence pro Gestion de patrimoine. Ces formations permettent d'acquérir des connaissances approfondies en droit, fiscalité, produits financiers et techniques de vente.

Certains établissements proposent des formations spécifiques de niveau Bac+3 ou Bac+5, comme le Bachelor Conseiller financier à l'ESCP ou le Master Gestion de patrimoine à Paris Dauphine. Ces cursus préparent de manière optimale aux différentes facettes du métier.

La voie de l'alternance (contrat de professionnalisation ou d'apprentissage) est très prisée pour se former tout en mettant un pied dans le monde professionnel. Les conseillers expérimentés peuvent aussi faire valider leurs acquis grâce à la VAE pour décrocher un diplôme.

Le métier de conseiller en investissement financier est très polyvalent. Les clés de votre réussite dans cette profession sont :

• un sens des affaires aiguisé ;
• des qualités humaines avérées ;
• une bonne connaissance du domaine de la banque ;
• une parfaite maîtrise des placements financiers.

Accompagner ses clients

Le conseiller financier assure une mission de suivi et de conseil auprès de son portefeuille de clients. Il est amené à évoquer des sujets sensibles comme les successions, les divorces ou encore les tutelles. Lefebvre Dalloz Compétences vous propose plusieurs formations pour vous professionnaliser, comme la méthodologie de l'entretien client en gestion patrimoniale ou l'accompagnement des personnes protégées.

Conseiller des solutions d'épargne adaptées

Le conseiller utilise sa parfaite connaissance de la situation de son client pour analyser sa capacité d'épargne et mettre en place une stratégie sur-mesure. Pour cela, il doit maîtriser le fonctionnement des assurances-vie, les fondamentaux de l'épargne financière et les opérations collectives en bourse.

Gérer les risques et proposer des solutions pour les besoins de financement

Lorsque qu'un client souhaite faire un emprunt bancaire pour mener à bien un projet personnel ou professionnel, il convient d'analyser le risque de crédit et le risque de contrepartie. Lefebvre Dalloz Compétences vous propose plusieurs formations pour consolider vos connaissances dans ce domaine, notamment sur la gestion du risque client et les aspects contractuels du crédit à la consommation.

Assurer une veille juridique rigoureuse

La connaissance et le respect des dispositions législatives, réglementaires et jurisprudentielles sont incontournables dans le métier. C'est pourquoi le conseiller financier doit maîtriser parfaitement les normes françaises et européennes afin de garantir la qualité de ses suggestions à ses clients. Les experts de Lefebvre Dalloz Compétences vous transmettent leurs connaissances en la matière lors de nos formations sur la réglementation bancaire ou la lutte anti-blanchiment et financement du terrorisme. Nous sommes à votre disposition pour vous renseigner sur les prochaines sessions si vous le souhaitez.

Ecoute et sens du contact

L'échange, l'écoute et la confiance entre le client et son conseiller sont à la base de cette profession. En effet, celui-ci doit pouvoir mener une négociation commerciale, s'exprimer avec aisance à l'oral et gérer des relations difficiles voire conflictuelles avec certains clients.

Communication à distance

Il est important d'avoir une excellente communication avec ses clients, y compris lorsque ceux-ci ne sont pas physiquement présents. Pour cela, Lefebvre Dalloz Compétences vous conseille de vous former à la vente et à la prospection téléphoniques, ainsi qu'à la gestion du temps et des outils digitaux.

Management d'équipe

Lorsqu'il encadre un ou plusieurs collaborateurs, le conseiller en investissement financier est responsable de la répartition des dossiers, de la fixation des objectifs et du suivi de l’avancée des missions. Si vous souhaitez monter en compétences dans l'encadrement d'équipe, nous vous encourageons à découvrir les fondamentaux du management ou à participer à notre parcours de formation spécifique pour les nouveaux managers. Ce parcours spécifique en 8 jours vous donne les clés pour manager votre équipe ou préparer votre futur rôle de manager.

Un conseiller financier peut travailler dans différentes structures :

• Banques de réseau (Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, etc.)
• Banques privées et gestionnaires de patrimoine
• Compagnies d'assurance et mutuelles
• Cabinets de conseil en gestion de patrimoine indépendants
• Sociétés de gestion de portefeuille

Au sein des banques et assurances, le conseiller financier est rattaché au réseau d'agences. Dans les structures de gestion de patrimoine, il travaille en collaboration étroite avec des experts (notaires, fiscalistes, etc.) pour offrir un conseil sur-mesure à une clientèle haut de gamme.
 

La rémunération du conseiller financier varie selon son niveau d'expérience et la structure dans laquelle il exerce. Voici les fourchettes de salaires bruts annuels couramment observées :

Ces chiffres constituent des moyennes et peuvent sensiblement varier d'un employeur à l'autre. Les conseillers les mieux rémunérés sont souvent ceux officiant dans les banques privées et gérant les grands patrimoines.

La part variable (commissions sur objectifs) représente une composante importante du salaire. Elle peut atteindre 30 à 50% de la rémunération totale pour un conseiller performant. Certains avantages comme une voiture de fonction ou des primes (participation, intéressement) peuvent compléter le package.

Le métier offre de belles perspectives d'évolution de carrière, notamment :

• Conseiller financier senior en charge des clients à plus forts potentiels
• Responsable d'un portefeuille de clients sur un secteur géographique
• Manager d'une équipe de conseillers
• Responsable d'agence ou d'un centre de profits
• Ingénieur patrimonial ou Banquier privé après une spécialisation

Des passerelles sont possibles vers d'autres métiers de la gestion d'actifs, comme gérant de portefeuille ou analyste financier. Les compétences relationnelles peuvent aussi mener vers des postes de chargé de clientèle entreprises ou de responsable du développement commercial.

Pour évoluer, des formations complémentaires sont recommandées, comme un Master en Gestion de patrimoine, un diplôme d'analyste financier (CIIA) ou d'expertise comptable (DEC). La certification AMF est également un atout pour progresser.
 

Les règles de droit et les produits financiers s'adaptent et se transforment très régulièrement. Ainsi nous proposons aux conseillers financiers de participer à des sessions de formation continue afin d'actualiser leurs connaissances. Les formations Lefebvre Dalloz Compétences s'appuient sur les toutes dernières évolutions et sur des cas pratiques réactualisés en permanence. Ainsi, vous pouvez proposer à vos clients des informations adaptées et tout à fait à jour.

Lefebvre Dalloz Compétences fait figure de référence en matière de formations juridiques, fiscales et financières. Tous nos intervenants sont des experts qui ont une vraie expérience de terrain. Grâce à notre pédagogie interactive et basée sur des exemples concrets, le transfert des connaissances est optimisé. Pour en savoir plus sur les formations de Lefebvre Dalloz Compétences dans le domaine du conseil financier, vous pouvez contacter notre équipe qui se fera un plaisir de vous aiguiller.