Depuis 2017, tous les professionnels travaillant dans le processus de souscription d'un crédit immobilier doivent effectuer une formation obligatoire pour pouvoir exercer dans le domaine. Chaque année les collaborateurs concernés doivent suivre un minimum d'heures de formation. Nous vous proposons au cours d'un programme complet, sans prérequis et validé par un test final, de faire le tour de tous les points à connaître.Que ce soit pour approfondir vos connaissances ou pour une remise à niveau, nos formations vous sont destinées. Plusieurs formats sont disponibles ((7, 14 ou 40 heures) ; vous choisissez le format qui vous convient le mieux l'année N, pour finaliser ensuite sur les années N+1, N+2, etc...Votre sélection porte sur le dispositif en 7 heures.
Objectifs pédagogiques
- Assimiler l'environnement juridique et réglementaire lié à la mise en place de prêts immobiliers
- Appliquer les outils d'aide à la décision
- Identifier les différents risques inhérents au métier de prêteur en général et prêteur immmobilier en particulier
- Assimiler les techniques d'étude de dossier de prêt
- Intégrer les paramètres d'assurances et de garantie dans les études de risque
Programme de la formation
Le bilan bancaire (14 modules/ 4 heures)
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Décrypter le crédit bancaire et son impact sur le financement de l'activité économique
- La recherche de liquidités
- Les différents modes de financement dans le monde
- Le principe de financement intermédié
Découvrez le fonctionnement du bilan bancaire
- Le bilan bancaire
- Les différents prêts effectués par la banque
- Le rôle d'investisseur de la banque
Découvrez les grandes ressources des banques
- Les fonds propres
- Comment se constituent les dépôts
- Les ressources empruntées sur les marchés financiers
- Comment la banque centrale finance-t-elle les banques
Comprendre simplement un compte de résultat bancaire
- Le Produit Net Bancaire (PNB)
- Ce que dépense une banque pour gagner sa vie
- Les risques qu'une banque prend pour gagner sa vie
- Le résultat et son affectation
Les taux d'intérêts (11 Modules/ 4 heures)
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La maîtriser des taux d'intérêts
- Découvrez ce qu'est un taux d'intérêt
- Calculez des taux d'intérêt
- Distinction entre taux fixe, taux variable et taux indexé
- Calculs des valeurs de capitalisation et d'actualisation
Calculs des taux appliqués lors d'un crédit immobilier
- Calculs des taux utiles
- Calculs des mensualités constantes
- Dissociation des intérêts du capital dans les mensualités constantes
- Calculs de l'impact d'une assurance
Découverte des différents taux utilisés dans le monde bancaire et financier
- Les facteurs qui influencent les taux d'intérêts
- Les taux du marché obligataire
- Analyse d'une courbe de taux
Le contrat de prêt immobilier (15 modules/ 5 heures)
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Le contrat de prêt
- Définition de l'objet de l'emprunt
- Sur quelle partie du bien porte le financement immobilier ?
- Objet finançable et état du bien
Etude de faisabilité du projet
- La capacité de l'emprunteur
- Analyse de la situation personnelle et professionnelle
- Analyse de la situation financière de l'emprunteur
Conseiller et monter un prêt immobilier
- Les différents types de prêt
- Les garanties
- Les assurances
Analyser juridiquement un contrat de prêt
- Les droits et devoirs du banquier
- Formalisme et mentions légales du contrat
- Chronologie de la mise en place du contrat
- La vie du contrat de prêt
Appréhender la partie fiscale de l'investissement immobilier
- La fiscalité des investissements locatifs
- Les programmes de défiscalisation
L'assurance emprunteur (5 modules/ 1 heure 40)
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L'assurance emprunteur
- Les évolutions réglementaires de l'assurance emprunteur
- La démarche commerciale de l'assurance emprunteur
- Souscription et conformité de l'assurance emprunteur
- Les garanties de l'assurance emprunteur
- La convention AREAS
Environnement du crédit immobilier (10 modules / 3 heures 30)
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Actualité du crédit à l'habitat
- Environnement du crédit immobilier
- Les contrôles de l'ACPR
- La réforme du droit des sûretés
- Depuis 2022 : des règles qui deviennent contraignantes
- L'endettement des ménages en France : un véritable enjeu
- Les prêts immobiliers en France : d'un produit d'appel à un vecteur de risque
- Le marché de l'habitat et son financement
- Le crédit immobilier, d'une recommandation du HCSF à l'autre
- Les évolutions réglementaires
L'Investissement immobilier
- L'immobilier, une classe d'actif particulière
Environnement de la construction (2 modules / 40 minutes)
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- L'assurance dommage-ouvrage
- Le contrat de construction de maison individuelle
Les points forts
Un suivi attentif et régulier des modules digitaux permet de répondre au test de fin de dispositif
Un large panel d’activités interactives
Se former où et quand on veut
S’arrêter et reprendre sa formation à sa guise
Une attestation de suivi ou de réussite téléchargeable sur toutes nos solutions
À qui s’adresse cette formation ?
La directive concerne les collaborateurs travaillant au sein des entités suivantes qui octroient des crédits immobiliers : Prestataire de Service d’Investissement, entreprise d’investissement et établissements de crédit, intermédiaires financiers distribuant des crédits immobiliers, équipes patrimoniales au sein des divisions banques et banques privées. Plus généralement, l’ensemble des profils exerçant dans le domaine de la distribution de crédit immobilier
Pré-requis
Aucun prérequis nécessaire
Moyens pédagogiques
- Pur digital (7 heures) - composez le parcours adapté aux profils de vos collaborateurs (sur plusieurs années), avec nos 5 thèmes
- A la suite des modules e-learning, des questionnaires d'entraînement sont proposés (chaque questionnaire comprend 20 questions avec un taux de réussite requis de 70%)
- Des exercices ludiques et interactifs
- Des activités courtes avec des évaluations régulières
Satisfaction et Evaluation
- Un questionnaire de validation finale est proposé : il est composé de 45 questions, avec un temps imparti de 45 minutes, et un taux de réussite requis de 70% (trois tentatives sont disponibles)
- Une attestation sera disponible en téléchargement lorsque vous aurez suivi entièrement et validé votre parcours de formation e-learning.
Financement de la formation
Vous êtes salarié(e) d’entreprise ? Vous pouvez vous faire financer votre formation par le plan de développement des compétences de votre entreprise (ex- plan de formation) :
Le plan de développement des compétences, c’est l’ensemble des actions de formation établi à l’initiative de l’employeur dans le cadre de la politique de ressources humaines de l’entreprise. Il est annuel et s’élabore généralement en fin d’année. D’après la loi du 5 septembre 2018 « pour la liberté de choisir son avenir professionnel », l’action de formation est désormais définie comme « un parcours pédagogique permettant d'atteindre un objectif professionnel ». De nouvelles actions de formation font ainsi partie de cette définition comme : le tutorat, l’AFEST, le MOOC, le mentoring…
Tous les salariés de l’entreprise peuvent être concernés par le plan de développement des compétences, quelle que soit la nature, la durée de leur contrat ou leur ancienneté.
L’OPCO gère, généralement, les dépenses liées aux coûts pédagogiques, rémunérations et allocations formation, transport, repas et hébergement.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre service RH/ formation pour plus d’informations sur les prises en charge possibles.
Si vous ne connaissez pas votre OPCO, vous pouvez vous rendre sur le site du ministère du travail en suivant ce lien.
FAQ
Qu'est-ce que la Directive européenne sur le Crédit Immobilier (DCI) ?
Le crédit immobilier est une matière complexe réglementée au fil du temps par plusieurs lois successives. Ces dispositions légales ont vocation à encadrer notamment l’information et la protection du consommateur, la transparence des conditions de crédit et les dispositifs de défiscalisation.
La Directive européenne sur les contrats de Crédit relatifs aux biens Immobiliers à usage résidentiel (DCI) a été publiée en mai 2014. Ce texte vise à renforcer la protection des emprunteurs et à encadrer davantage les activités des établissements de crédit et des sociétés de financement.
Les prêteurs se plient, selon la DCI, à des obligations en matière d’information et de mise en garde des emprunteurs, d’analyse de leur solvabilité, de déontologie des professionnels du crédit ou encore de mise à disposition d’un service de conseil.
Qu'est-ce qu'une formation DCI et pourquoi obtenir une certification DCI ?
DCI est l'acronyme utilisé pour définir la Directive européenne sur le Crédit Immobilier. Ce texte vise à protéger les consommateurs en instaurant des obligations d’information et de conseil aux professionnels commercialisant des crédits immobiliers. Pour mener à bien leurs missions, les professionnels des crédits immobiliers doivent suivre certaines formations. Afin de former ces professionnels, Lefebvre Dalloz Compétences a mis en place des formations DCI spécifiques en présentiel, en distanciel ou en 100 % digital qui correspondent aux exigences de la directive européenne.
Pour vous mettre en conformité avec les prescriptions de la directive, nous vous proposons 3 formules règlementaires au travers d’une méthodologie axée sur le transfert des compétences, l’expérimentation, l’engagement et l’apprentissage collaboratif. À la fin de ces formations DCI, vous serez en mesure d’appliquer les outils et les méthodes conformes à la Directive européenne sur le Crédit Immobilier dans le cadre de votre devoir de conseil au quotidien. Vous pourrez aussi bien utiliser ces outils et méthodes pour la mise en place de prêts/crédits immobiliers, d’une prise de décision ou d’une étude des risques.
La directive prévoit 3 types de formations obligatoires :
- Une formation initiale d'une durée de 40 heures pour toutes les personnes souhaitant découvrir l'environnement juridique et réglementaire des prêts immobiliers ;
- Une formation de 14 heures qui s'adresse aux professionnels déjà en poste et n'ayant pas suivi la formation initiale ;
- Une formation continue d'une durée de 7 heures qui doit être suivie chaque année.
Qui est concerné par la DCI et à quels professionnels s'adresse la formation continue DCI de 7h ?
La DCI est une formation obligatoire pour toute personne impliquée dans la constitution d'un prêt immobilier. Dans une optique de perfectionnement, Lefebvre Dalloz Compétences a conçu des formations DCI qui s’adaptent au profil de chaque participant.
La formation DCI, parcours digital en 7 heures, s’adresse aux professionnels souhaitant actualiser leurs connaissances au regard de la DCI et remplir leur obligation de formation annuelle. Les professionnels concernés sont les collaborateurs des établissements de crédit ou des sociétés de financement impliqués dans l'octroi, l'étude de dossiers et la commercialisation de prêts immobiliers. Cette formation DCI en 7 heures est également destinée aux professionnels travaillant à la direction de la conformité et de l'audit interne, aux intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), aux DRH d'établissements financiers, mais aussi à toute personne souhaitant renouveler sa maîtrise de la DCI pour mieux appréhender la réglementation des prêts immobiliers et se conformer à son obligation de formation.
À l'issue du parcours digital de formation DCI en 7 heures, mis en place par Lefebvre Dalloz Compétences, les participants remplissent leur obligation de formation annuelle à la DCI.
Autour de quel programme s’articulent les formations DCI en format à distance en ligne ?
Lefebvre Dalloz Compétences propose aux participants de suivre les formations DCI afin de perfectionner leurs compétences en matière de conformité à la Directive européenne sur le Crédit Immobilier et valoriser leur expérience professionnelle.
Le long des formations DCI, les intervenants s'appuient sur le programme conforme à l'article D. 313-10-2 du Code de la consommation. Ce programme se concentre sur des thématiques variées telles que l’environnement du marché de l’immobilier français, les crédits immobiliers, les assurances mais aussi les règles de bonne conduite en matière de rémunération. Le programme est construit de manière à assurer la montée en compétences des participants.
À l’issue d'une formation DCI, les participants seront en mesure de mieux maîtriser l’environnement juridique et réglementaire de la mise en place de prêts immobilier mais aussi les techniques d’étude de dossier de prêt.
Quels sont les objectifs de la Directive Crédits Immobiliers ?
La DCI est l'acronyme utilisé pour la Directive des Crédits Immobiliers. Elle a pour principal objectif de protéger les consommateurs à un niveau précontractuel. Son rôle vise également à améliorer la transparence des contrats, le partage des connaissances techniques et juridiques, mais également à optimiser l'accompagnement des clients. Suivre une formation DCI favorise un meilleur encadrement de la distribution et l'amélioration constante de la relation client. La formation Certification Autorité des Marchés Financiers (AMF) peut également vous aider à acquérir des clés pour la suite de votre carrière en finance.
Quelle est la durée de formation continue à réaliser dans le cadre de la DCI ?
Dans le cadre de la DCI, la durée minimum de formation annuelle continue est de 7 heures. Ainsi, par le biais du parcours digital Directive sur le Crédit Immobilier en 7 heures, mis à la disposition des professionnels par Lefebvre Dalloz Compétences, vous parviendrez à :
- Compléter votre obligation de formation annuelle ;
- Mettre à jour vos connaissances ;
- Mieux encadrer les ventes de votre entreprise pour protéger les consommateurs et être en adéquation avec les réglementations en vigueur.
Complétez votre formation en suivant notre formation Parcours digital - Crédit à la consommation - Pack Maîtrise - 4 mois et notre formation Parcours digital - Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) - Pack Express - 1 mois.