Depuis 2017, tous les professionnels travaillant dans le processus de souscription d'un crédit immobilier doivent effectuer une formation obligatoire pour pouvoir exercer dans le domaine. Chaque année les collaborateurs concernés doivent suivre un minimum d'heures de formation. Nous vous proposons, au cours d'un programme complet, sans prérequis et validé par un test final, de faire le tour de tous les points à connaître.Que ce soit pour approfondir vos connaissances ou bien pour une remise à niveau, nos formations vous sont destinées. Plusieurs formats sont disponibles (7, 14 ou 40 heures) ; vous choisissez le format qui vous convient le mieux l'année N, pour finaliser ensuite sur les années N+1, N+2, etc.Le format présenté est sur 14 heures
Objectifs pédagogiques
- Assimiler l'environnement juridique et réglementaire lié à la mise en place de prêts immobiliers
- Appliquer les outils d'aide à la décision
- Identifier les différents risques inhérents au métier de prêteur en général et prêteur immobilier en particulier
- Assimiler les techniques d'étude de dossier de prêt
- Intégrer les paramètres d'assurances et de garantie dans les études de risque
Programme de la formation
Le bilan bancaire (14 modules/ 4 heures)
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Décrypter le crédit bancaire et son impact sur le financement de l'activité économique
- La recherche de liquidités
- Les différents modes de financement dans le monde
- Le principe de financement intermédié
Découvrez le fonctionnement du bilan bancaire
- Le bilan bancaire
- Les différents prêts effectués par la banque
- Le rôle d'investisseur de la banque
Découvrez les grandes ressources des banques
- Les fonds propres
- Comment se constituent les dépôts
- Les ressources empruntées sur les marchés financiers
- Comment la banque centrale finance-t-elle les banques
Comprendre simplement un compte de résultat bancaire
- Le Produit Net Bancaire (PNB)
- Ce que dépense une banque pour gagner sa vie
- Les risques qu'une banque prend pour gagner sa vie
- Le résultat et son affectation
Les taux d'intérêts (11 Modules/ 4 heures)
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La maîtriser des taux d'intérêts
- Découvrez ce qu'est un taux d'intérêt
- Calculez des taux d'intérêt
- Distinction entre taux fixe, taux variable et taux indexé
- Calculs des valeurs de capitalisation et d'actualisation
Calculs des taux appliqués lors d'un crédit immobilier
- Calculs des taux utiles
- Calculs des mensualités constantes
- Dissociation des intérêts du capital dans les mensualités constantes
- Calculs de l'impact d'une assurance
Découverte des différents taux utilisés dans le monde bancaire et financier
- Les facteurs qui influencent les taux d'intérêts
- Les taux du marché obligataire
- Analyse d'une courbe de taux
Le contrat de prêt immobilier (20 modules/ 5 heures)
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Le contrat de prêt
- Définition de l'objet de l'emprunt
- Sur quelle partie du bien porte le financement immobilier ?
- Objet finançable et état du bien
- Les facteurs qui influencent les taux d'intérêts
- Les taux du marché obligataire
Etude de faisabilité du projet
- La capacité de l'emprunteur
- Analyse de la situation personnelle et professionnelle
- Analyse de la situation financière de l'emprunteur
- Définition de l'objet de l'emprunt
- Sur quelle partie du bien porte le financement immobilier ?
- Objet finançable et état du bien
Conseiller et monter un prêt immobilier
- Les différents types de prêt
- Les garanties
- Les assurances
Analyser juridiquement un contrat de prêt
- Les droits et devoirs du banquier
- Formalisme et mentions légales du contrat
- Chronologie de la mise en place du contrat
- La vie du contrat de prêt
Appréhender la partie fiscale de l'investissement immobilier
- La fiscalité des investissements locatifs
- Les programmes de défiscalisation
L'assurance emprunteur (5 modules/ 3 heures)
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L'assurance emprunteur
- Les évolutions réglementaires de l'assurance emprunteur
- La démarche commerciale de l'assurance emprunteur
- Souscription et conformité de l'assurance emprunteur
- Les garanties de l'assurance emprunteur
- La convention AREAS
Environnement du crédit immobilier (2 modules / 1 heure)
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Actualité du crédit à l'habitat Environnement du crédit immobilier
- La réforme du droit des sûretés
- 2022 : des règles qui deviennent contraignantes
- L'endettement des ménages en France : un véritable enjeu
- Les prêts immobiliers en France : d'un produit d'appel à un vecteur de risque
- Le marché de l'habitat et son financement
- Le crédit immobilier, d'une recommandation du HCSF à l'autre
- Les évolutions réglementaires
L'Investissement immobilier
- L'immobilier, une classe d'actif particulière
Les points forts
Un suivi attentif et régulier des modules digitaux permet de répondre au test de fin de dispositif
Un large panel d’activités interactives
Se former où et quand on veut
S’arrêter et reprendre sa formation à sa guise
Une attestation de suivi ou de réussite téléchargeable sur toutes nos solutions
À qui s’adresse cette formation ?
Prestataire de Service d’Investissement - Entreprise d’investissement et établissements de crédit - Intermédiaires financiers distribuant des crédits immobiliers - Equipes patrimoniales au sein des divisions banques et banques privées - L'ensemble des profils exerçant dans le domaine de la distribution de crédit immobilier
Pré-requis
Aucun prérequis nécessaire
Moyens pédagogiques
- Pur digital (14 heures) - composez le parcours adapté aux profils de vos collaborateurs (sur plusieurs années), avec nos 5 thèmes
- A la suite des modules e-learning, des questionnaires d'entraînement sont proposés (chaque questionnaire comprend 20 questions avec un taux de réussite requis de 70%)
- Des exercices ludiques et interactifs
- Des activités courtes avec des évaluations régulières
Satisfaction et Evaluation
- Un questionnaire de validation finale est proposé : il est composé de 45 questions, avec un temps imparti de 45 minutes, et un taux de réussite requis de 70% (trois tentatives sont disponibles)
- Une attestation sera disponible en téléchargement lorsque vous aurez suivi entièrement et validé votre parcours de formation e-learning.
Financement de la formation
Vous êtes salarié(e) d’entreprise ? Vous pouvez vous faire financer votre formation par le plan de développement des compétences de votre entreprise (ex- plan de formation) :
Le plan de développement des compétences, c’est l’ensemble des actions de formation établi à l’initiative de l’employeur dans le cadre de la politique de ressources humaines de l’entreprise. Il est annuel et s’élabore généralement en fin d’année. D’après la loi du 5 septembre 2018 « pour la liberté de choisir son avenir professionnel », l’action de formation est désormais définie comme « un parcours pédagogique permettant d'atteindre un objectif professionnel ». De nouvelles actions de formation font ainsi partie de cette définition comme : le tutorat, l’AFEST, le MOOC, le mentoring…
Tous les salariés de l’entreprise peuvent être concernés par le plan de développement des compétences, quelle que soit la nature, la durée de leur contrat ou leur ancienneté.
L’OPCO gère, généralement, les dépenses liées aux coûts pédagogiques, rémunérations et allocations formation, transport, repas et hébergement.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre service RH/ formation pour plus d’informations sur les prises en charge possibles.
Si vous ne connaissez pas votre OPCO, vous pouvez vous rendre sur le site du ministère du travail en suivant ce lien.